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借り換え

借り換えとは

返済途中の債務を、他の金融機関で借りなおすことを言います。借り換えには方法がいろいろあり、目的に適した借り換えを行うことが重要です。

 

その目的

1.低金利のプランに変更し、毎月の返済比率を減らす
2.低金利のプラン変更で、債務の総額を減らす
3.変動金利型や短期固定金利型のプランを、長期固定金利型のプランに変更することで、長期的な金利上昇をお抑え、リスクを回避する

 

借り換えの条件

・一定の収入がある
・延滞をしていない
・転職をしていない

 

その他にもたくさん条件がありますが、借り換え申請時に延滞の履歴があると、なかなか審査は通りにくいのが実情です。

 

借り換えの流れ

1社まるまる借り換え

取引銀行A店からの借入れ3000万を借り換えするには
新取引銀行B店で、低金利の借り換え申請をして、審査は1回、そのA店のプランを提示し、3000万借ります。最近は、B銀行からA銀行へそのまま3000万振り込みされるパターンもあります。そして低金利への借り換えが終了となります。

 

複数社のおまとめ借り換え

取引銀行A、B、C、D、からの債務2000万を、銀行E店で、借り換え申請をします。各銀行の債務残高と各金利など、その契約一つ一つを細かく提示し、トータルまとめてローンができるかの審査をしてもらいます。担保などがあると通りやすいです。全部の債務をまとめてローンができなくても、2社だけとか3社だけとかなら、審査が通る場合もあります。審査はタダですので、一度相談窓口に行くのも、良いと私は思います。複数社ほど審査が何回もある銀行もありますが、気にせず、申請することが大事です。

 

借り換えのメリット

返済時の利息が軽減される
返済比率が下がり、毎月の負担が下がる
おまとめローンなどは、債務が一つのなるので返済の手間が省ける

 

借り換えのデメリット

借り換え後、次の借金をする場合、総量規制などがあり、新たに借り入れができない

 

私の評価

借り換えは、メリットの方が大きいと私は思います。ブラックにもならず、新たに借金もできず(特に消費者金融など)とにかく返すだけになります。払う金利はもったいないですが、借りたものは返すという考えにそっていると私は思います。しかし、銀行が一本化で、金利が安くなり総債務を減らしてくれるか?そこのところをきちんと見極める必要があります。トータルの債務が減らない、金利が変わらない、などであれば、一本化の意味がありません。

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